Tekst roboczy do zatwierdzenia przez kancelarię. Materiał ogólny; nie zastępuje analizy dokumentów, terminów i aktualnego stanu prawnego w konkretnej sprawie.
Wcześniejsza spłata: rozliczenie skróconego okresu
Art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim przewiduje obniżenie całkowitego kosztu kredytu o koszty dotyczące okresu, o który skrócono obowiązywanie umowy, nawet jeżeli konsument poniósł je przed spłatą. Podobną zasadę stosuje się odpowiednio do spłaty częściowej.
Analiza zaczyna się od ustalenia, czy do danego kredytu stosuje się ten przepis, jakie koszty pobrano i co już zwrócono. Dokument z banku zatytułowany rozliczeniem nie zwalnia z porównania jego treści z umową oraz rzeczywistymi wpłatami.
SKD: konsekwencja określonych uchybień
Sankcja kredytu darmowego ma inną podstawę. Chodzi o naruszenia wskazane w art. 45, a nie o sam fakt wcześniejszego zwrotu pieniędzy. Jej rozważenie wymaga zbadania dokumentów umownych, zachowania terminu i przygotowania właściwego oświadczenia.
Może więc istnieć potrzeba sprawdzenia rozliczenia prowizji, mimo że brak jest podstaw do SKD. Możliwa jest też analiza obu zagadnień, ale nie oznacza to prawa do podwójnego odzyskania tej samej zapłaconej kwoty. Dotychczasowe zwroty muszą zostać uwzględnione w rachunku.
Jakich dokumentów potrzebujemy?
Warto przygotować umowę, harmonogram, potwierdzenie daty wcześniejszej spłaty i zestawienie pobranych kosztów. Przy refinansowaniu lub konsolidacji trzeba oddzielić zamknięty kredyt od nowego zobowiązania. Sama kwota nowej pożyczki nie pokazuje, jak rozliczono poprzedni kontrakt.
W VERUM ustalamy, czy problem dotyczy proporcjonalnego obniżenia kosztów, sankcji kredytu darmowego, innego roszczenia czy błędu w rozliczeniu. Takie rozróżnienie pozwala przygotować konkretne żądanie i uniknąć kierowania do kredytodawcy przypadkowego wzoru reklamacji.
Kredyt spłacony, ale koszty budzą wątpliwości?
Wskaż pierwotny okres kredytowania, datę wcześniejszej spłaty i rozliczenie otrzymane od kredytodawcy. Pomoże to rozdzielić możliwe podstawy roszczeń.
Umów analizę swojej sprawyZakres pomocy i wynagrodzenie wymagają uzgodnienia. Nie przesyłaj danych dostępu do bankowości ani systemów firmowych.
