Punkt wyjścia
Kiedy warto porozmawiać.
SKD dotyczy określonych naruszeń i nie obejmuje automatycznie każdego kredytu. Konieczne jest ustalenie rodzaju umowy, daty, kwoty, celu finansowania oraz zachowania terminu. Sam wysoki koszt kredytu lub błąd bez znaczenia dla wymaganej informacji nie wystarczają do przesądzenia wyniku sprawy.
Zakres pomocy
- Weryfikacja zakresu zastosowania ustawy o kredycie konsumenckim
- Analiza informacji o kwocie, kosztach, RRSO i zasadach spłaty
- Ocena wskazanych uchybień w świetle art. 45 oraz orzecznictwa
- Sprawdzenie terminu i zasad przygotowania oświadczenia
- Analiza rozliczeń, odpowiedzi kredytodawcy i możliwej drogi sądowej
Jak pracujemy nad sprawą
Najpierw identyfikujemy konkretny problem prawny. Oddzielamy SKD od proporcjonalnego zwrotu kosztów po wcześniejszej spłacie i od nieważności umowy. Następnie oceniamy skutek ekonomiczny, uwzględniając kapitał, dotychczasowe zwroty, ryzyko sporu i koszty prowadzenia sprawy.
Ostateczny zakres pomocy, sposób komunikacji i warunki współpracy ustalamy przed przyjęciem zlecenia.
Przykładowe zagadnienia
Poniższe zagadnienia opisują zakres praktyki. Nie są informacją o wynikach konkretnych postępowań.
- Niewłaściwe informacje o kosztach zobowiązania
- Nieprzejrzyste przesłanki zmiany opłat
- Rozliczenie kosztów już zapłaconych
- Odmowa uznania oświadczenia przez kredytodawcę
Przed pierwszą rozmową
Czy SKD oznacza brak obowiązku zwrotu kapitału?
Nie. Sankcja dotyczy odsetek i wskazanych kosztów, a nie automatycznego umorzenia udostępnionego kapitału. Ustawa przewiduje też szczególne zasady dotyczące kosztów zabezpieczenia.
Czy każdy błąd RRSO daje SKD?
Nie można tego założyć. Trzeba wskazać konkretne naruszenie i ocenić je w kontekście przepisów oraz orzecznictwa.
Jak długo można złożyć oświadczenie?
Art. 45 ust. 5 przewiduje rok od wykonania umowy. Początek biegu tego terminu należy ustalić dla konkretnego przypadku, a nie wyznaczać automatycznie.
